Reporter les échéances d’un prêt : qu’est-ce que cela signifie ?
Dans un contrat de prêt, une clause de report peut être incluse. Cette clause peut être déclenchée par l’emprunteur à partir d'un moment donné pour reporter les mensualités du crédit pour une durée définie. Le remboursement du prêt est alors en partie ou totalement suspendu. Il existe deux types de report d’échéance de crédit.
Report partiel
Comme son nom l'indique, le report partiel des mensualités d'un crédit consiste à interrompre le remboursement du capital restant dû, pendant une durée déterminée. Les intérêts et le montant de cotisation d'assurance éventuelle sont toutefois à régler chaque mois.
Report total
Dans le cadre du report total des échéances d'un prêt, l'emprunteur ne verse plus que la cotisation mensuelle d'assurance de prêt. Les intérêts et le paiement du capital sont reportés à plus tard. Cette solution coûte en général cher à l'emprunteur puisque des intérêts supplémentaires sont ajoutés aux mensualités restantes, allongeant la durée de remboursement.
Quels sont les crédits éligibles au report des mensualités ?
Il n’est pas possible de demander le report des mensualités pour tous les crédits sur le marché. Les prêts conventionnés par l’État, à l’instar du Prêt Taux Zéro ou du prêt d’épargne logement, ainsi que les prêts relais ou in fine ne sont pas non plus éligibles à un report de mensualités. En revanche, il est possible de reporter ces mensualités dans le cadre d'un crédit immobilier ou d'un prêt à la consommation en cours de remboursement, à condition que la clause de report figure bien dans le contrat de prêt. En effet, les organismes prêteurs ne permettent pas toujours de reporter les échéances de crédit.
La marche à suivre pour décaler les échéances d’un crédit
Si vous voulez demander un report de mensualité pour votre prêt en cours, vous devez d’abord vérifier que la clause de report figure bien dans votre contrat de prêt. Pour cela, vous pouvez trouver l’information dans votre contrat écrit, ou vous adresser directement à votre banque. Cette dernière saura vous répondre. Si la clause ne figure pas dans votre contrat, l’organisme prêteur peut vous refuser cette demande, quelle que soit votre situation. Si la clause figure bien dans votre contrat, la banque étudiera alors les raisons qui vous amènent à demander ce report et calculera le niveau de risque en fonction de votre situation. Selon son analyse, elle peut accorder ou refuser le report.
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