Comment choisir une banque en ligne : les principaux critères à étudier

Pourquoi délaisser votre banque traditionnelle au profit d’une banque en ligne et mobile ? Car elle offre de nombreux avantages :  

• Tarif et frais réduits : le tarif mensuel et les frais de gestion sont généralement moins élevés. En cause : l’absence d’agences physiques permet à la banque de réaliser des économies, qu’elle répercute sur ses tarifs. Cependant, même les banques en ligne prélèvent des frais pour certaines opérations. Vous devez donc vérifier les conditions des établissements qui vous intéressent ; 
   
• Gestion du compte simplifiée : tout se fait en ligne soit sur votre mobile soit sur votre espace client. Vous êtes autonome, vous réalisez vos opérations seul en quelques minutes et transmettez vos documents par voie numérique ; 
   
• Une offre de service étendue : un compte et une carte bancaire, auxquels peuvent s’ajouter des assurances, la possibilité de contracter un crédit personnel en ligne, d’ouvrir un compte épargne ou sur livret.  

En revanche, vous n’avez pas de conseillé dédié. Mais pour la majorité de vos opérations, tel qu’un virement, la commande d’un chéquier ou encore le blocage de votre carte… vous pouvez les réaliser depuis votre app bancaire. Si vous avez besoin d’une assistance sur un sujet spécifique, des conseillers sont disponibles en ligne ou par téléphone.

7 critères pour trouver votre banque en ligne 

Vous savez pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne, maintenant comment trouver la banque adaptée ? Pour y voir plus clair, vous devez passer en revue certains critères de sélection.  

Premièrement, tout dépend de vous : à quoi servira le compte, comment vous comptez l’utiliser, quels sont vos futurs projets ? Ensuite, vous devrez comparer chaque établissement par rapport : aux tarifs proposés, aux conditions d’ouverture, à la gestion du compte via l’application bancaire, à l’assistance client et aux avantages en plus.  

Utilisation du compte

À quoi vous servira votre compte en ligne ? L’utilisation que vous comptez faire de votre compte permettra d’orienter votre choix vers la banque et l’offre adéquates.  

Vous pouvez décider d’ouvrir un compte en ligne pour :  

• Y domicilier vos revenus : il devient alors votre compte principal ; 
• Avoir 2 comptes bancaires : vous conservez votre compte classique principal et avez un compte en ligne pour régler certaines dépenses (voyages, achats en ligne, retraits à l’étranger…) ; 
• Avoir un compte avec votre conjoint ou votre colocataire : pour la gestion des dépenses quotidiennes communes (loyers, internet, électricité, courses…) ; 
• Avoir un compte pour la famille : vous et vos ados avez chacun un compte et une carte bancaire dans la même banque.  

Vos habitudes de transaction 

Quelles opérations souhaitez-vous réaliser et à quelle fréquence ? Si vous êtes un grand voyageur, vous avez par exemple besoin d’une carte avec des paiements et retraits gratuits à l’étranger. Si elle offre des assurances pour vos voyages, c’est encore mieux.  

Vous pouvez aussi l’utiliser pour régler vos achats en ligne, pour ne pas avoir à utiliser votre compte principal. Dans ce cas, une garantie sur vos achats, une carte virtuelle éphémère ou réutilisable, des avantages auprès de commerçants partenaires sont de vrais plus.  

Outre les services proposés, la fréquence d’utilisation de votre compte a un impact sur les frais qui seront prélevés. Lorsque votre compte est inactif pendant plusieurs mois, la banque prélève des frais de tenue de compte.

Vos projets

Avez-vous des projets à financer ? Pour constituer votre épargne, vous devez vous assurer que la banque propose des produits d’épargne. Selon les établissements bancaires, vous pourrez ouvrir : un livret épargne ou un livret A, un livret jeune ou encore un livret de développement durable et solidaire (LDDS). Certains livrets épargne ne sont pas disponibles selon les banques. Les taux d’intérêts varient aussi d’une banque en ligne à l’autre.  

Si vous avez une épargne spécifique en tête, le choix de la banque sera très orienté par ce critère. À l’inverse, si vous n’avez pas d’idée arrêtée, ce sont les intérêts, les plafonds de dépôts et la fiscalité qui permettront de comparer les organismes. 

Si vous envisagez de financer un achat par un crédit, choisir une banque proposant des prêts en ligne peut simplifier vos démarches futures. Dans le meilleur des cas, vous aurez des conditions avantageuses et, au minimum, vos démarches seront allégées.

Tarifs de la banque en ligne  

Lorsqu’on parle des tarifs de la banque, il faut prendre en considération 2 aspects. Les frais prélevés tous les mois et les frais bancaires qui dépendent de certaines opérations sont différents.Certaines banques en ligne proposent un compte et une carte bancaire gratuits. D’autres, en revanche, proposent un compte et une carte payants : il faut compter entre 3 € et 20 €, selon la banque et la formule.  

En ce qui concerne les frais bancaires, ils sont réglementés. Les frais de découvert, de rejet de chèque ou de prélèvement sont notamment plafonnés. Chaque banque peut fixer les frais bancaires, dans la limite des plafonds imposés par la loi. De fait, selon la formule bancaire choisie, certaines opérations seront gratuites et d’autres sujettes à des frais. Pour connaître les frais bancaires, vous devez consulter les conditions tarifaires des banques, disponibles sur leur site.  

Conditions d’ouverture du compte  

L’ouverture d’un compte, même auprès d’une banque en ligne, peut être conditionnée par un certain niveau de revenus. D’autres pourraient refuser de vous ouvrir un compte car vous êtes interdit bancaire à cause d’un découvert ou d’un surendettement. Certaines banques sont plus indulgentes que d’autres, même si elles sont soumises aux mêmes règles. Enfin, d’autres banques demanderont un dépôt initial important : jusqu’à 500 €.  

Beaucoup proposent des offres de bienvenue. Les montants et conditions d’obtention diffèrent selon l’établissement. Généralement, vous pouvez obtenir un bonus entre 50 € et 120 €. Pour se voir crédité de la prime, vous devez effectuer un certain nombre d’opérations sur le compte ou commander une carte bancaire ou encore domicilier votre compte dans la banque. Les offres sont toutes les plus alléchantes que les autres, mais prenez le temps de lire les conditions, pour éviter toute déception.

Application bancaire 

L’application de la banque en ligne doit être simple à utiliser pour vos opérations quotidiennes et occasionnelles. Elle doit vous permettre d’être le plus autonome possible et de garder un œil sur vos dépenses.  Des fonctionnalités telles que : le solde immédiat, le virement instantané gratuit, la mise en place de virement permanents, le blocage de la carte bancaire, l’ajustement de vos plafonds… sont essentielles. Elles vous permettront de gérer votre compte de A à Z, seul, sans avoir à vous déplacer et 24h/24.

Assistance client  

En cas de pépin ou de question pointue, mieux vaut pouvoir vous adresser à un conseiller. Si c’est pour une urgence, la réactivité du service client sera d’autant plus appréciable. Renseignez-vous bien sur la banque que vous avez choisie. À savoir, comment contacter un conseiller, est-ce que les délais de réponse et de traitement sont rapides ? Généralement, les conseillers sont joignables par téléphone, mail ou chat.

N'oubliez pas les services bonus 

Assurances et assistance lors de vos voyages, garantie de vos achats, programme de fidélité, carte additionnelle gratuite pour un proche… sont aussi des paramètres à prendre en compte. D’une part, ils justifient le tarif de certaines cartes et d’autre part ils peuvent être les critères qui feront basculer votre choix.

Orange Bank - SA au capital de 898 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).