Agios
Également appelés « intérêts », les agios sont les sommes perçues par l’établissement prêteur, en contrepartie de la mise à disposition de fonds dans le cadre d’un contrat de crédit. Ils sont exprimés sous la forme d’un taux.
Amortissement
Parmi les termes à connaître pour comprendre le crédit à la consommation, l’amortissement définit le mode de remboursement du prêt : en plusieurs fois (paiements mensuels ou trimestriels) ou en une fois, en fin de contrat. Notez que pour les prêts à la consommation, l’amortissement se fait presque toujours via des paiements mensuels.
Autorisation de prélèvement
Une autorisation de prélèvement donne un mandat au prêteur, pour qu’il prélève tous les mois, une somme d’argent sur le compte de son client.
Capacité de remboursement
La différence, pour un ménage, entre ses ressources et son budget de vie courante (loyer, électricité, eau et autres charges) détermine une somme disponible pour le remboursement d’un emprunt. On appelle cette somme la capacité de remboursement.
En général, les prêteurs considèrent que la capacité de remboursement ne peut pas excéder 33 % du reste à vivre (les revenus moins les charges fixes). Toutefois, ce pourcentage n’est qu’une indication : dans les faits, le taux d’endettement dépend avant tout du profil de l’emprunteur et de ses revenus.
Capital restant dû
Il s’agit du montant restant à rembourser dans le cadre d’un crédit. Celui-ci peut varier à chaque remboursement d’échéance, en fonction de la répartition entre les intérêts d’emprunt et le capital.
Échéance
L’échéance en matière de banque, désigne la date de paiement d’une mensualité de crédit. Son montant est généralement fixe. Néanmoins, il peut varier dans certaines situations. C’est par exemple le cas si un report d’échéance a été demandé : celui-ci génère des frais dont il faudra alors s’acquitter.
Emprunteur
C’est le nom du titulaire du contrat de crédit, qui effectue le paiement des mensualités.
Frais de dossier
Les frais de dossier comprennent l’ensemble des coûts inhérents à l’étude de la demande de prêt personnel.
Impayé
C’est le fait pour une mensualité de ne pas avoir été honorée. La somme correspondante est alors réclamée au débiteur puis, à défaut de règlement rapide, elle sera mise en recouvrement.
Mensualité
La mensualité, c’est le montant payé chaque mois par l’emprunteur dans le cadre d’un contrat de crédit. Cette somme est composée pour partie d’une fraction du capital emprunté, et du montant des intérêts.
Prêt personnel / prêt affecté
Le prêt personnel est un crédit pour lequel il n’est pas nécessaire de fournir un justificatif afin de débloquer les fonds. Inversement, un prêt affecté est accordé pour un achat particulier (une voiture notamment). Dans ce dernier cas, l’établissement demande des pièces justificatives avant de débloquer les fonds.
Rachat de crédit
Le rachat de crédit correspond au fait de rembourser un ou plusieurs crédits, par les fonds accordés par un nouveau prêt (affecté, donc). Cette opération peut avoir pour objectif de réduire le taux d’endettement de l’emprunteur, ou le coût de l’endettement en lui-même en jouant sur les taux d’intérêt.
Remboursement anticipé
Il s’agit du fait de rembourser totalement un prêt avant la fin du contrat, par un versement (ou plusieurs en cas de remboursement anticipé partiel) spontané.
Report
Le report d’échéance permet à un emprunteur de décaler le paiement d’une ou plusieurs échéances pendant la durée de son contrat. Les mensualités sont alors ajoutées en fin de contrat, allongeant d’autant la durée du crédit.
Taux effectif global
Ce taux représente l’ensemble des coûts liés à un contrat de prêt : taux d’intérêt, frais de dossier, coût des assurances…
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