Prêt personnel et crédit renouvelable : quelles sont les différences ?
Le prêt personnel et le crédit renouvelable sont tous les deux des crédits à la consommation. Vous pouvez les utiliser quand et comme vous le souhaitez. En revanche, pour le remboursement chacun son mode de fonctionnement.
S’ils sont semblables sur certains points, pour autant le prêt personnel et renouvelable ont des caractéristiques qui leur sont propres. Pour vous aider à choisir, zoom sur les différences de chaque crédit.
Qu'est-ce que le crédit renouvelable ou crédit revolving ?
Le crédit renouvelable ou crédit revolving ou encore le crédit reconstituable… est une réserve d’argent qui se renouvelle à chaque remboursement. Lorsque l’organisme prêteur vous octroie ce prêt, vous pouvez l’utiliser à votre rythme et pour tous vos achats.
Vous pouvez utiliser votre crédit en totalité en une seule fois, pour une ou plusieurs dépenses. Vous pouvez aussi l’utiliser à plusieurs reprises pour financer plusieurs achats, dans le temps.
Avec un crédit revolving, vous avez une réserve d’argent accessible à tout moment. Il est plus adapté de souscrire un crédit renouvelable lorsque vous souhaitez avoir un petit « matelas de sécurité ».
Les caractéristiques du crédit renouvelable :
- Les prêteurs possibles : vous pouvez demander un crédit renouvelable auprès d’une banque, d’un établissement de crédit à la consommation, d’une enseigne de la grande distribution ou de vente par correspondance ;
- Le montant maximum de votre réserve : vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000€, mais le montant emprunté ne doit pas surpasser votre capacité d’endettement ;
- La durée du contrat : votre contrat est valable pendant 1 an. Il peut être renouvelé, si votre capacité de remboursement n’a pas été altérée et si vous ne figurez pas dans un fichier bancaire ;
- La durée maximale de remboursement : vous avez 36 mois pour rembourser le capital total emprunté s’il est inférieur à 3 000€ et 60 mois lorsqu’il dépasse 3 000€.
Qu'est-ce qu'un crédit personnel ?
Le prêt personnel ou prêt non affecté est une réserve d’argent ponctuelle, généralement utilisée pour un ou plusieurs projets précis. Une fois les fonds disponibles sur votre compte, vous commencez à rembourser vos mensualités.
Avec un prêt personnel, vous êtes libre de financer les projets qui vous tiennent à cœur. Vous n’avez pas à en justifier la nature auprès de votre prêteur.
Les caractéristiques principales du prêt personnel :
- Les prêteurs possibles : vous empruntez auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit à la consommation ;
- Le montant maximum de votre réserve : vous pouvez emprunter minimum 200€ et jusqu’à 75 000€, si votre situation le permet ;
- La durée du contrat du prêt personnel : le contrat prend fin lorsque vous avez intégralement remboursé votre prêt ;
- La durée maximale de remboursement : votre prêt doit être remboursé en 3 mois minimum et la durée peut s’étendre jusqu’à 84 mois.
Quelles différences entre crédit personnel et renouvelable ?
Le prêt personnel et le crédit revolving vous confèrent une certaine liberté dans leur utilisation. Pas d’achat à justifier et vous mobilisez votre réserve au moment choisi. Le montant maximum de l’emprunt peut aller jusqu’à 75 000€, pour les deux crédits.
Ces deux crédits n’en restent pas moins différents. Et selon vos besoins et projets, l’un sera plus adapté que l’autre.
| Crédit revolving | Crédit personnel | |
|---|---|---|
| Durée des fonds |
Réserve permanente : reconstituée après chaque remboursement |
Réserve ponctuelle : une fois le montant emprunté utilisé, la réserve n’existe plus |
| Durée de l'emprunt | Renouvelable tous les ans | Limitée dans le temps : la durée est définie dans le contrat |
Durée de remboursement |
Maximum 36 mois si emprunt > 3 000€ Maximum 60 mois si emprunt < 3 000€ |
Min 3 mois et maximum 84 mois |
| Échéances remboursement | Le remboursement n'est dû que lorsque la réserve est utilisée et dépend du montant mobilisé. Il est variable. | Le remboursement démarre après la mise à disposition des fonds. Les échéances sont fixes et mensuelles |
| Taux d'intérêts | Jusqu'à 20% | Jusqu'à 10% |
Crédit personnel ou crédit renouvelable : lequel choisir ?
Tout dépend de comment et pourquoi vous souhaitez utiliser votre crédit.
Si vous souhaitez avoir une réserve constante, disponible rapidement, pour financer des dépenses imprévues, mieux vaut opter pour un crédit renouvelable. Les taux sont généralement plus élevés, mais vous ne remboursez que le montant utilisé.
Pour financer un ou plusieurs projets plus définis, tels qu’un voyage, des travaux ou l’achat d’une voiture, optez plutôt pour un prêt personnel. De manière générale, pour un investissement important, le prêt personnel sera plus adapté et moins couteux qu’un prêt renouvelable.
Quoiqu’il en soit, n’oubliez pas de comparer le coût et la durée de chaque crédit, pour faire le bon choix.
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